Льготная ипотека: как это работает

Существуют определенные условия, благодаря которым можно получить государственную поддержку при покупке недвижимости. Существует военная ипотека со льготными ставками, есть материнский капитал, который может послужить хорошим первоначальным взносом за собственное жилье, а также, появившаяся совсем недавно, специпотека с пониженной кредитной ставкой. Теперь о каждом виде льгот подробнее.

Военная ипотека

Сегодня во многих рекламных кампаниях можно заметить сочетание «военная ипотека». Но что же это такое и как можно этим воспользоваться? Льготной военной ипотекой могут воспользоваться исключительно военнослужащие, а законодательством РФ с 2015 года предусмотрены специальные правила для получения этого вида кредита. Военная ипотека может быть оформлена на действующих военнослужащих, заключивших свой первый контракт с 1 января 2005 года и прослуживших не менее трех лет, а также на выпускников военных училищ, заключивших военный контракт до вышеуказанного срока.

Как это работает

Почему такое кредитование считается льготным? Потому что фактически плательщиком по военной ипотеке до полной выплаты становится Министерство обороны РФ. Военный контрактник для получения государственной поддержки обращается к своему начальству и подает необходимые документы. После их рассмотрения и согласования на имя служащего заводится специальный накопительный счет (НИС – накопительно-ипотечная система). Каждый год из федерального бюджета на этот счет поступает определенная денежная сумма, рассчитанная исходя из выслуги лет, места и подразделения службы, которая может быть использована в качестве первоначального взноса. Все последующее время после внесения взноса с НИС списываются средства до полного погашения ипотечного долга или все время службы. Стоит отметить некоторые плюсы военной ипотеки:

• Военнослужащий может использовать собственные средства, если накоплений на спецсчете недостаточно для приобретения желаемой недвижимости;
• Жилье можно выбрать на всей территории России, вне зависимости от фактического места службы или проживания;
• Отсутствие бумажной волокиты — так как фактическим плательщиком является государство, банки-кредиторы не предъявляют требований к заемщику;
• Военным предоставлен широкий выбор недвижимости — на средства военной ипотеки можно приобрести новостройку, вторичку, земельный участок с готовым домом или участок под постройку собственного дома

Но не стоит забывать, что помимо трат на выплату ипотечного кредита, при покупке недвижимости существуют еще траты: оценка стоимости недвижимости, риелторские услуги и услуги страхования собственности оплачиваются военным отдельно.

Материнский капитал

Под материнским капиталом подразумевается форма государственной материальной поддержки семей, в которых двое и более детей. Программа вступила в силу 1 января 2007 года и должна была продлится до 31 декабря 2017 года, но в ноябре 2017 президентом РФ программа была продлена до 2021 года. Начиная с 2015 года сумма капитала установлена в размере 453 тысяч рублей. Эту сумму можно полностью или частично направить на определенные нужды.

Как это работает

Сразу же необходимо отметить, что сертификат на получение материнского капитала выдается только один раз при рождении второго ребенка, вне зависимости сколько еще детей появится в будущем. Сертификат нельзя обналичить ни при каких обстоятельствах; если владелец пытается каким-либо способом обналичить сертификат, то это значит, что он идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств. С 2016 года капитал можно потратить по четырем разным направлениям:

• Улучшение жилищных условий;
• Оплата образования ребенку до 25 лет;
• Накопительная часть пенсии матери;
• На социальную адаптацию детей-инвалидов до 3 лет;

С мая 2015 года часть материнского капитала можно получить на текущие расходы семьи, но сумма не может превышать 20 тысяч рублей и переводится владельцу сертификата на действующую банковскую карту или счет по безналичному расчёту. В качестве улучшения жилищных условий предусмотрен ремонт фактического жилья, погашение действующего ипотечного кредита или капитал можно использовать в качестве первоначального взноса за собственную недвижимость — квартиру, дом, комнату или ДДУ.

Специпотека 6%

Специпотека — одна из новых государственных программ поддержки семей. В конце 2017 года президент РФ одобрил законопроект, в котором говорится о финансовой поддержке молодых семей. Начиная с 1 января 2018 года каждая семья, в которой два и более ребенка и ежемесячный доход на одного члена семьи составляет не выше 18 тысяч рублей, имеет право на рефинансирование или субсидирование ипотечного кредита со ставкой 6%. Остальную часть при субсидировании кредита напрямую банкам выплачивает Министерство финансов. Нюансом такой господдержки можно назвать лишь то, что льготная ставка доступна только при покупке квартиры в новостройке, вторичное жилье по этой программе, к сожалению, купить нельзя. Для того чтобы стать участником государственной программы нужно выполнить ряд условий:

• Быть родителем двух и более детей, родных или усыновленных;
• Подать соответствующее заявление в банк-кредитор;

Будьте внимательны — льготная ставка по специпотеке распространяется не на весь срок ипотечного кредитования, а только на 3 года для семей с двумя детьми, а если детей более двух, то льготный период продлевается до 5 лет.