Рынок ипотеки достигнет 2,5–3 трлн рублей к 2018 году

Из обзора АИЖК следует, что к концу 2018 года рынок ипотеки может удвоиться по сравнению с 2016 годом и достигнуть 2,5–3 триллионов рублей, но только если ставки по кредитам опустятся ниже 10% годовых.

К концу 2018 года рынок ипотеки может удвоиться по сравнению с 2016 годом и достигнуть 2,5–3 триллионов рублей, следует из обзора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Столь внушительным ростом рынок будет обязан ставке по кредиту, которая к концу 2017 года в среднем будет 10% годовых и даже ниже, полагают в агентстве, а в 2018 году и вовсе достигнет 9%.

Прогноз агентства для рынка на 2017 год – 1,8 триллион рублей, говорил недавно гендиректор АИЖК Александр Плутник, оговариваясь, что это «более чем реально».

К концу 2016 года банки выдали 1,47 триллион рублей ипотечных кредитов, а уже к маю 2017 года ежемесячные выдачи прибавили более чем 30%, составив 140–150 миллиардов рублей, следует из данных АИЖК. Уже в 2017 году «при условии отсутствия негативных внешних факторов, сохранении тренда на снижение инфляции и ключевой ставки» ипотечный рынок приблизится к историческому максимуму в 2 триллиона рублей, допускает директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

А ставки продолжают снижаться, констатируют все опрошенные банкиры.

Марат Хуснуллин, Заммэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства: «Ипотечная ставка для программы реновации в Москве должна быть около 7%. Мы ведем переговоры с АИЖК, пока они предложили попробовать выйти на ипотечную ставку в 9%, понимая, что ставка ЦБ снижается небольшими пунктами. В связи с этим ипотеку надо снижать постепенно, льготная ставка по ипотеке должна быть 7%».

К июню средневзвешенная ставка ипотеки опустилась на исторический минимум – до 11,32%, сообщил вчера Центробанк, это минимальное значение за всю историю наблюдения.

Снижение ставки до 9% к концу 2018 года вполне реалистично, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Дальше темп снижения будет меньше, поскольку ЦБ будет медленнее снижать ключевую ставку в 2018 году, полагает он: «Рынок ипотеки вряд ли достигнет 3 триллионов рублей, я бы остановился на нижней границе прогноза АИЖК – 2,5 триллиона рублей».

С тем, что ставка ипотеки к концу 2018 года может снизиться до уровня ниже 9%, согласен и гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов, который замечает, что уже сейчас некоторые банки выдают кредиты на жилье под 10% годовых и ниже. Руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц не исключает, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% уже до конца 2017 года.

«Рынок в 2018 году вырастет максимум до 2,3–2,5 триллиона рублей. На рост рынка в основном влияют два фактора: отложенный спрос и снижение ставок», – рассуждает руководитель управления маркетинга банка «Дельтакредит» Алексей Тартышев. На рынке усиливается конкуренция – из-за переизбытка ликвидности в банковском секторе на рынок ипотеки выходят новые игроки, указывает он.

Однако, по словам Матовникова, именно Сбербанк продолжает задавать тон на ипотечном рынке, где его доля – около 52% (конец I квартала 2017 года): ставки на рынке пошли вниз после того, как в конце февраля Сбербанк серьезно снизил ставки ипотечных кредитов. Это привело к заметному росту рынка и увеличению зависимости спроса населения от ставок, замечает Матовников, поэтому ипотека все более популярна у банков: в условиях ограниченного спроса на кредиты от населения и компаний в этом сегменте можно расти с минимальным риском и высокой доходностью.

Агрессивное снижение ставок банками и в самом деле одна из основных причин роста рынка, согласен Грибанов: «Снижение ставок по вкладам удешевляет фондирование для банков, поэтому они могут предлагать и более низкие ставки по ипотеке. Это первый сегмент, в котором ставки снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ». Правда, несмотря на снижение ставок ипотеки, почти двукратного роста выдач, как прогнозирует АИЖК, в следующем году не будет, убежден зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко: «Выдача ипотеки на уровне 2,5–3 триллиона рублей на 2018 год – слишком оптимистичный прогноз, поскольку реальные доходы населения не растут». Средняя сумма ипотечного кредита существенно не меняется, несмотря на снижение ставок, делится наблюдениями директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко: «Это также следствие того факта, что мы не видим изменения стоимости недвижимости и заметного роста платежеспособного спроса».

Снижение ставки на 2–3 п. п. повысит доступность ипотеки для 20–25% населения, не согласен директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов, который, несмотря на это, ожидает, что по итогам 2018 года рынок ипотеки выйдет на уровень 2–2,2 триллиона рублей.

Важную роль в этом году на рынке ипотеки будут играть программы рефинансирования, полагает Пахаленко. Из-за популярности рефинансирования прогнозируемые выдачи не обязательно обернутся пропорциональным ростом ипотечного портфеля, согласен Матовников.

Росту выдачи ипотеки поспособствует и льготная ставка для заемщиков, которые переселятся из старых домов в новые по программе реновации Москвы, полагает представитель АИЖК. О том, что она должна быть не выше 7% годовых, в среду, 5 июля, заявил заместитель мэра Москвы Марат Хуснуллин. По его словам, столичные власти уже ведут соответствующие переговоры с АИЖК, где предлагают 9%.

Если для тех заемщиков, чьи кредиты будут связаны с программой реновации, ставки будут льготными, то скорее за счет того, что их будут субсидировать, говорит зампред правления «Российского капитала» Михаил Березов: «Часть спроса, конечно, должна перейти в банки с льготными условиями, но вряд ли рыночные ставки из-за этого пойдут вниз, потому что иначе банки не смогут зарабатывать».

Источник: vedomosti.ru