Прогноз не утешителен: ключевая ставка ЦБ заставит банки повысить стоимость ипотеки

Экономисты предполагают наибольший рост ипотечной ставки во втором квартале этого года

Эксперты готовят россиян к дальнейшему росту ставок на ипотечные кредиты. Экономическая ситуация в стране: растущая инфляция, денежно-кредитная политика Банка России, а также рост доходности по облигациям федерального займа (ОФЗ), способствует тому, что проценты продолжат идти вверх.


Январь для российского ипотечного рынка был ознаменован повышением ставок ключевыми игроками банковской сферы, такими как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и другие. До последнего держался Сбер, но и «зеленому» в итоге пришлось принять текущие реалии экономики.

«Банки вынуждены поднимать ипотечные ставки. В целом, маржинальность ипотеки для банков составляет 2-2,5% в зависимости от банка. Кроме того, банки всегда следуют примеру крупных банков-флагманов, таких как Сбер и ВТБ, и подтягиваются вслед за ними из соображений конкурентоспособности», - делится мнением руководитель департамента ипотечного кредитования девелоперской компании 3S Group Андрей Носонов.

Напомним, что в декабре Центральный банк повысил ключевую ставку до 8,5%. Следующее заседании – 11 февраля. По прогнозам экономистов, нас ждет очередное повышение, что логично повлечет и новую волну подорожания ипотеки.

«Изменение ключевой ставки отражается в ставках кредитования, в том числе, ипотечных, поскольку растет стоимость фондирования. В принятии решений о повышении банки принимают во внимание также макроэкономические показатели и оценивают конкурентную среду, а сейчас уже большое число банков перешли двузначный рубеж по ипотеке», - объясняет генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова.

Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель», считает, что своего пика ипотечные ставки, вероятно, достигнут во 2-м квартале. Их уровень может подняться до 11-12%.



Левон Авдалян, генеральный директор ГК "Бэсткон" соглашается с коллегами, что ужесточение денежно-кредитной политики несомненно отразится на ипотечных ставках в сторону повышения. «Но мы считаем, что резкого, критического для населения скачка не будет», - успокоил собеседник.

Даже при повышении процентов по ипотеке, у граждан остается возможность купить квартиру на выгодных условиях, используя другие финансовые опции, например, жилищный кредит.

По словам эксперта ГК «Гранель», стабильность на рынке новостроек сохраняют государственные программы поддержки кредитования. Как минимум до 1 июля этого года продолжит действовать льготная ипотека. Доля сделок с применением этой госпрограммы по-прежнему существенная – до 30% от общего количества продаж по ипотеке. Постоянно растет и значение семейной ипотеки. Также льготные условия распространяются и на регионы Дальнего Востока – «Дальневосточная ипотека».

«Застройщики активно разрабатывают субсидированные программы. Мы планируем расширять количество ипотечных программ с субсидированной процентной ставкой. Совместные кредитные продукты с банками позволяют стимулировать продажи и повышать покупательский интерес к проектам», -говорит Нюхалов.

«Сейчас можно гарантировано утверждать, что снижения стоимости квадрата точно не будет. Девелоперы и банки ищут эффективные инструменты смягчения роста цен», - сообщил Авдалян на вопрос о росте цен за квадратный метр.

По словам Кирилла Холопика, руководителя портала ЕРЗ.РФ, в России низкая обеспеченность жильем, и спрос на жилье невозможно удовлетворить в ближайшие годы и даже десятилетия. «Охладить цены может только наращивание объема предложений на рынке, а не доступность ипотеки в данный момент. Ведь ипотека берется на 20 лет. И ее в любой момент можно рефинансировать. Через год инфляция успокоится, ключевая ставка снизится, упадут ставки ипотеки. Гражданин обратится в банк и переоформит кредит по сниженной ставке. Повышение ставок по ипотеке не приведет к снижению цен на новостройки, я в этом уверен», - резюмировал эксперт.